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车险理赔 |
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| 以案说“险” |
| [www.chevip.com.cn车VIP网] 2008-02-22 |
案例一：
出险保户少掏腰包
事故回放：车主张先生为了省钱，投保时未购买商业车损险和三责险，仅购买了交强险。某日，张先生一家外出游玩，在返程途中，因疲劳驾驶、车速过快将一名横穿马路的骑摩托车男子撞死。
责任判定：张先生负主要责任，骑摩托车的男子负次要责任。交强险中以张先生为全责进行判定和赔偿，被撞男子无责。
估损金额：车辆损失４０００元，摩托车损失２２００元，医疗抢救费用１．３万元，死亡赔偿金２４．３８万元，总损失超过２６万元。
赔偿计算：张先生所在保险公司赔付对方交强险损失，剩余损失由张先生与死者一方按照７：３比例分别赔偿。旧条款约定死亡赔偿金５万元、医疗费８０００元、车辆损失２０００元，共６万元；新条款约定死亡赔偿金１１万元、医疗费１万元、车辆损失２０００元，共１２．２万元。下面我们分别用新旧条款中规定的赔偿限额进行计算：
●按照旧的条款，张先生应赔付对方损失计算方法为：（２４３８００－５００００）×７０％＋（１３０００－８０００）×７０％＋（２２００－２０００）×７０％＝１３．９３万元
●按照新的条款，张先生应赔付对方损失计算方法为：（２４３８００－１１００００）×７０％＋（１３０００－１００００）×７０％＋（２２００－２０００）×７０％＝９．５９万元
通过对比可以看出，新条款为张先生省去了４．３４万元的赔偿金，是一笔不小的开支，增加的保障显而易见。
案例二：
“无责赔付”不必跑腿
事故回放：李小姐投保了交强险、商业车损险和三责险。某日下午开车外出购物，行驶过程中不小心将手中的零食掉落在地，怕脏的她立刻弯腰去捡，刚一抬头，只听“砰”的一声，车头“亲”在前面车的屁股上。
责任判定：李小姐负全部责任，对方无责。
估损金额：李小姐车辆损失１５００元，对方车辆损失１０００元。
赔偿计算：
●按照旧的条款规定，李小姐的保险公司从交强险里赔付对方车辆损失１０００元，对方应进行无责赔付４００元，李小姐再从自己的商业保险中获得１１００元的车损赔偿。这样的话，二者均要去各自保险公司办理相关赔付手续，比较复杂。
●按照新的条款规定，全责方保险公司可以代无责方将无责赔付款１００元赔付给全责方，简化了理赔程序，无责方不用再去自己的保险公司办理了，从而提高了理赔效率。这样的话，李小姐的保险公司从交强险里赔付对方车辆损失１０００元，代对方无责赔付１００元，再赔付李小姐１４００元的商业车损险。
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